Мошенники форекса

Мошеннические сервисы, которые выдают себя за брокеров форекса, с каждым днем разводят (обманывают) все больше и больше народа. Сайты т.н. брокеров плодятся как грибы после дождя. Но всех их объединят одно — это самые настоящие лохотроны. И вернуть деньги от таких брокеров-мошенников (посредством чарджбэк-диспута) достаточно непросто.

Мошенники находят своих жертв либо путем холодного прозвона слитых банками баз клиентов, либо с помощью рекламы, где обещают баснословные прибыли практически на ровном месте. На самом деле, никакие торги акциями, нефтью, металлами и прочим активами не ведутся. Все т.н. «платформы», предоставляемые брокерами-мошенниками, — это фейки. Все сделки рано или поздно сливаются либо в автоматическом режиме, либо в ручном через админку этой платформы.

Задача жуликов — вытащить побольше денег из доверчивых трейдеров. Сначала им показывают безумные легкие заработки на фальшивой торговле и могут даже дать вывести небольшую часть от уже заведенных клиентом денег. Но рано или поздно «трейдера» ожидает слив и потеря всего вложенного в «брокера».

Когда у потерпевшего уже начинает складываться картина, что его обманули, возникает закономерный вопрос: как вернуть свои деньги из брокера? Безусловно, ждать от самих мошенников, что они добровольно вернут деньги, нет никакого смысла. Весь их бизнес заточен на то, чтобы разводить людей на деньги. Наоборот, под предлогом вывода они могут выпрашивать деньги еще и еще, например, для уплаты каких-то выдуманных страховок, налогов или комиссий банков. И некоторые особо доверчивые умудряются не только отдавать последнее, но и залазят в кредиты, в надежде, что им все-таки вернут хотя бы то, что они «инвестировали». Безусловно, никто ничего выводить добровольно отдавать не собирается.

Процедура возврата — чарджбэк

В таких случаях предусмотрена процедура чарджбэк — опротестование транзакций через банк-эмитент (банк, картой которого проводились транзакции в пользу мошенников). Для этого необходимо отправить эмитенту соответстующим образом составленное заявление — cardholder dispute form. Далее, по правилам международных платежных систем, Visa и Mastercard, банк-эмитент обязан инициировать процедуру chargeback. В случаях потери денег у псевдо-брокеров это по факту единственный действенный способ их вернуть. Правоохранительные органы очень вяло реагируют на обращения граждан — потерпевших от рук брокеров-мошенников, суды как правило тоже бессильны, поскольку мошенники прячутся в оффшорных юрисдикциях, регистрируя там компании, управляющие scam сайтами. И даже несмотря на то, что время от времени полиция накрывает коллцентры мошенников, в возврате денег потерпевшим это мало помогает, поскольку средства выводятся за пределами отечественной юрисдикции.

Сразу отметим, что процедура чарджбэк возможна в случаях, если деньги переводились с использованием данных карты — номер, срок окончания и CVV код. При переводе денег напрямую на карты физлиц, счета компаний и через обменники (в том числе биткоин-обменники), chargeback неприменим. Это прямо прописано в правилах МПС.

Сроки оспаривания

Согласно правил МПС, граничный срок оспаривания — 540 дней с момента совершения транзакции (это касается Visa и Mastercard, для карт платежной системы Мир граничный срок при диспутах составляет 180 дней).

Также, у Визы и Мастеркарда существуют специальные сроки обжалования транзакций при диспутах, в зависимости от кода оспаривания. Сроки могут сокращаться до 120 дней, в зависимости от того, как и когда у держателя карты были последние взаимодействия с брокером.

Нюансы при возвратах с помощью чарджбэк-диспута

Несмотря на кажущуюся простоту, процедура чарджбэк в нашей стране таит в себе множество подводных камней. Во-первых, далеко не все банки радостно принимают заявления на опротестование транзакций, предпочитая отвечать стандартными отписками, что, мол, средства, переведенные для форекс-деятельности, не подлежат оспариванию. Поэтому, ни в коем случае нельзя оставлять заявку в банк-эмитент по телефону. Это дает легкую возможность банку отфутболить клиента.

Во-вторых, отправленное заявление должно иметь четкую структуру согласно требований МПС, с указанием правильного кода опротестования, развернутого описания ситуации, отсылок к нормативным актам и доказательства мошеннических действий брокера. Банки-эмитенты не утруждают себя составлением таких документов, поэтому бремя доказывания ложится на клиента. Как правило, правильно составленное заявление на чарджбек состоит из 30-40 листов А4. Помимо этого, необходим также перевод заявления на английский язык.

В-третьих, даже в случае открытия эмитентом диспута, торговая точка в своем ответе может отказать в возврате средств. После этого необходимо настаивать на продолжения диспута в арбитраже МПС. Вообще, поведение большинства отечественных банков в отношении процедуры чарджбэк таково, что приходится буквально шаг за шагом вынуждать сотрудников банка на совершение действий, которые банк обязался перед МПС делать самостоятельно. В ходе работы с эмитентом приходится отправлять десятки электронных писем и и различного рода документов.

В идеале, цикл процедуры чарджбек от момента подачи заявления до получения возвратов, длится не менее двух месяцев. Однако, здесь все зависит от многих факторов: поведения банка-эмитента и банка-эквайра, от брокера, кода деятельности торговой точки (МСС), давности самих транзакций и т.д.

Псевдо-брокеры

В интернете можно встретить сотни сайтов, которые называют себя брокерами форекса, бинарных опционов. Также, в русскоязычном сегменте промышляют различные псевдо-инвестиционные scam-проекты, а в простонародье пирамиды или хайпы. Все эти площадки заточены под одну цель — выманить деньги путем мошенничества у доверчивых граждан России, Беларуси, Украины, Казахстана, Грузии и прочих русскоговорящих стран бывшего Союза. Перечислять все эти лохотроны не имеет смысла, поскольку цикл жизни любого scam-проекта относительно невелик. Насобирав получив волну негатива в интернете, они забрасывают прежний домен и покупают новый. Немного изменив дизайн и легенду, они продолжают разводить людей уже на свежих доменах, с новыми названиями. Но суть мошенничества от этого не меняется. Среди как ныне активно действующих лохотронов, так и уже почивших, можно отметить следующие: MaxiMarkets (MaxiTrade, Umarkets), Cauvo Capital (BTG Capital), Lionex Capital (Лионекс), Plexusfin, LimeFX, Tradershome, LBLV, Olymp Trade, Vlom.com, Nyse24, Teletrade, UBS-Capitals, Afex Capital, KIEXO, Fortrade, FinQ, trend.com, KREDO CAPITAL GRUOP, PointPay, MerosTM, RG Ht, AnderidaGroup, BlackTerminal, finansa.com, Legacy FX и т.д. Если вы столкнулись с каким-либо лохотроном, можете добавить его в комментариях к этой статье.